Absicherung dort, wo Entscheidungen fallen: Embedded Insurance als strategischer Vertriebskanal
Integrierte Versicherungen (Embedded Insurance) gewinnen im Baufinanzierungsmarkt spürbar an Bedeutung. Gemeinsam mit namhaften Häusern haben wir bei Smart InsurTech im Bereich Annex bzw. Embedded Insurance gezeigt, wie sich Versicherungsprodukte in Zusammenarbeit mit unserer Schwesterfirma, der Europace AG, direkt in Baufinanzierungsstrecken integrieren lassen – volldigital, medienbruchfrei und skalierbar.
Fragen wir nach bei Michael Muth, Business Unit Lead – Annex bei Smart InsurTech.
Wie sieht in der Regel im Markt der Prozess von Absicherungen in der Baufinanzierung aus?
Michael: Im Markt ist der Prozess sehr heterogen. Es gibt bislang keine vertriebsweite, systemisch integrierte Lösung für die Absicherung von Finanzierungsrisiken. Banken, Sparkassen und freie Vermittler arbeiten mit sehr unterschiedlichen Ansätzen. Das reicht von eigenen Versicherungsteams über Kooperationslösungen bis hin zu manuellen Prozessen. Besonders bei freien Vermittlern ist das Bild extrem divers.
Wo setzt die Embedded Insurance bzw. Annex-Lösung von Smart InsurTech im Hypoport-Ökosystem an?
Michael: Annex steht für eine nahtlose Integration von Versicherungen direkt in den Baufinanzierungsprozess. Versicherer können ihr Absicherungsprodukt mittels der Technologie von Smart InsurTech über die Europace-Plattform anbieten. Die Europace AG, ebenso wie Smart InsurTech eine Tochter der Hypoport SE, betreibt Deutschlands größte Transaktionsplattform für Immobilienfinanzierungen und Bausparprodukte. Somit steht Baufinanzierenden auf der Europace-Plattform auch Produkte zur Absicherung der Immobilienfinanzierung zur Verfügung.
Dabei ist unser Ziel nicht der isolierte Versicherungsabschluss, sondern die systematische Verankerung von Risikoabsicherung im Beratungsgespräch. Denn an diesem Point of Sale in der Baufinanzierung beschäftigen sich Kundinnen und Kunden ohnehin intensiv mit ihrer finanziellen Zukunft.
Welche Produkte sind aktuell integriert?
Michael: Der Fokus liegt derzeit auf Ratenschutz in der Baufinanzierung. Abgesichert werden typischerweise Tod, Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit, je nach Produktanbieter auch in unterschiedlichen Kombinationen. Die Produkte sind vollständig in das Beratungstool des Baufinanzierungsberatenden integriert und können einmalig oder laufend bezahlt werden.
Wie „medienbruchfrei“ ist der Abschluss der Absicherungslösungen?
Michael: Im Vergleich zum Marktstandard ist er sehr weit, aber es gibt noch Potenzial nach oben. Die Beratung, Tarifierung und Antragserstellung erfolgen im Baufinanzierungstool. Aktuell sind wir – wie die gesamte Baufinanzierungsbranche bei der Situation der Kreditanträge – noch bei Themen wie qualifizierter digitaler Signatur nicht vollständig durchgängig. Manche Strecken brauchen nach wie vor eine „nasse“ Unterschrift.
Gibt es Nachfrage seitens der Kundinnen und Kunden?
Michael: Absolut. Verbraucher erwarten nicht zwingend einen rein digitalen Schnellabschluss, aber sie erwarten, dass Risikoabsicherung thematisiert wird. Gerade bei lebensverändernden Entscheidungen wie einer Baufinanzierung sind Absicherungsfragen sehr präsent. Embedded Insurance unterstützt Beratende dabei, diese Themen strukturiert anzusprechen. Unsere Aufgabe ist es, ihnen das notwendige Werkzeug an die Hand zu geben. Gerade angesichts gesellschaftlicher und wirtschaftlicher Instabilität gewinnt die Absicherung der Baufinanzierung für viele Menschen an Bedeutung. Darüber hinaus haben Beratende aufgrund der Wohnimmobilienkreditrichtlinie (WIKR) Anforderungen in der Risikoanalyse, die zu erfüllen sind, die das Thema Absicherung so oder so im Beratungsgespräch aufbringen.
Lesen Sie in unserem Newsletter Ende April den 2. Teil des Interviews mit Michael. Darin geht es um die Chancen und Mehrwerte für Versicherer und einen Ausblick auf unsere Aktivitäten.
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